Je wilt investeren in je bedrijf, maar je hebt eigenlijk niet genoeg geld. Een zakelijke lening aanvragen kan hierbij helpen. En qua leningen zijn er mogelijkheden zat: geld lenen bij de bank of het aanvragen van een subsidie. Heb je wel eens gehoord van Business Angels? Of heb je al nagedacht over het opzetten van een crowdfunding? Benieuwd naar alle opties? Lees het hier!
Een zakelijke lening aanvragen
De keuze is reuze als het gaat om leningen en financieringen. Denk naast een lening ook aan subsidies en andere regelingen. Bedenk wel: niet iedereen kan zomaar een zakelijke lening aanvragen. Om in aanmerking te komen moet je aan de volgende voorwaarden voldoen:
- Je hebt een winstgevend bedrijf
- Er is voldoende cashflow
Financieren: hoe werkt dat?
Een financiering is vaak een lening. Je krijgt een bedrag en betaalt dat, met rente, terug. Ook is er sprake van een bepaalde looptijd. Gaat het bij jou om een schenking? Nice! Wel horen daar vaak voorwaarden bij. Zorg ervoor dat je die kent en naleeft.
Wist je dat je de verschillende vormen van financieringen ook kan mixen? Dit noem je stapelfinanciering of financieringsmix.
Tell me your situation
Heb je geld van een ander nodig? Pak je bedrijfsplan erbij en zorg dat je deze helder hebt. Zo is de kans groter dat je die financiering binnen sleept. Wil je bijvoorbeeld met jouw bedrijf groeien, innoveren of uitbreiden naar Europa? Het kan ook zijn dat de zaken juist minder goed gaan dan gehoopt. Allemaal goede redenen voor het aanvragen van een lening.
Attention: hoge rentes en kleine lettertjes
Natuurlijk wil je dat jouw aanvraag zo snel mogelijk wordt beoordeeld. Zorg ervoor dat jouw administratie actueel is. Bereken je rente naar een jaarrente. Kan je deze kosten dragen? Top, aanvragen die hap. Ga daarbij niet meteen voor de eerste financierder die je tegenkomt. Vergelijk minimaal drie aanbieders voordat je een keuze maakt. Let hierbij op keurmerken en lidmaatschappen van brancheorganisaties. Deze zorgen ervoor dat financierders zich aan de regels van een gedragscode houden. Heb je de knoop doorgehakt, lees dan het kredietvoorstel goed door. Vergeet de kleine lettertjes niet, zodat je weet waar je voor tekent.
Een succesvolle financieringsaanvraag
Vind je het moeilijk om de juiste financiering te kiezen? De KVK heeft een handig stroomschema. Zo kies je makkelijk en snel de juiste financieringsvorm. Bekijk altijd de criteria van financiers voordat je een aanvraag indient.
Financiering uit eigen bedrijf vs een zakelijke lening aanvragen
Voordat je naar een externe financiering grijpt, kijk eens naar de mogelijkheden binnen jouw eigen bedrijf. Pas je bedrijfsvoering aan of verbeter jouw debiteuren-, crediteuren- en voorraadbeheer. Toch een externe lening nodig? Lees verder voor de verschillende mogelijkheden.
Geld lenen van een bank
Het is een open deur, maar we noemen ‘m toch: geld lenen bij de bank. Als ondernemer kan je op je zakelijke rekening vaak €1.000 tot €5.000 rood staan. Dit is een rekening-courantkrediet. Heb je meer geld nodig? Dan kom je aan een banklening.
Wil je een grotere bedrijfslening? Dan moet je aantonen dat je het geleende bedrag terug kan betalen.
Banklening
Het meest voor de hand liggend is een banklening. Je leent geld bij de bank en dat betaal je terug. Dit doe je over een vooraf afgesproken periode. Hoor je het bekende zinnetje al? ‘Geld lenen kost geld’. We willen het je toch meegeven: over het geleende bedrag betaal je rente. Je betaalt dus meer terug dan je leent.
Bankgarantie
Een bankgarantie geeft zekerheid aan jouw zakenpartners of leveranciers. De bank staat garant dat jij voldoet aan je financiële verplichtingen. Kom jij ze toch niet na? Dan betaalt de bank het bedrag aan jouw zakenpartners of leveranciers.
Zakelijke hypothecaire lening aanvragen
Een zakelijke hypotheek is ook een bedrijfslening. Deze gebruik je wanneer je een bedrijfspand koopt of verbouwt. De looptijd ligt vaak tussen de 10 en 25 jaar. Je lost maandelijks af, incl. rente.
Kredietverzekering
Een kredietverzekering geeft jou meer zekerheid. Dit is vooral fijn wanneer je op rekening levert. Gaat een van je klanten failliet? Dan kan je vaak fluiten naar je centen. Met een kredietverzekering betaalt jouw bank of verzekeringsmaatschappij alsnog aan jou uit.
Leasing
Leasen kennen we vooral van bedrijfsauto’s. De bank of leasemaatschappij financiert de auto (of bijv. machines). Een financial lease is een zakelijke lening. Je betaalt het gefinancierde bedrag in termijnen terug. Het product dat je least is in jouw bezit. Eventuele economische risico’s zijn dan voor jou. Loop je liever geen risico? Dan is er operational lease. Dit is een huurovereenkomst. De leasemaatschappij blijft eigenaar.
Liever geen zakelijke lening aanvragen bij een bank?
Leen je liever geen geld bij de bank? Er zijn ook andere mogelijkheden:
- Een lening bij familie of vrienden
Geld lenen van vrienden of familie heeft zijn voor- en nadelen. Vaak is er sprake van weinig of geen rente. Wel ligt ruzie over geld op de loer. Stel altijd een contract op en maak duidelijke afspraken. Je hebt dan altijd een document op om terug te vallen. Zo blijft het kerstdiner (hopelijk) gezellig 😉
- Business Angels
Een Business Angel investeert vanuit een zakelijk oogpunt in jouw onderneming. Zij zijn vaak ondernemer (geweest). Hij of zij doet een (particuliere) investeering in de vorm van aandelen. Meestal ligt het bedrag tussen de €50.000,- en €750.000,-
- Seed Business Angels fonds
Een Seed-fonds is een speciaal fonds van Business Angels. Het is een bedrijfsfinanciering bedoeld voor innovatieve starters. Een aanvraag dien je in bij het fonds zelf. Dat kan vanaf zo’n € 200.000 en vaak tegen een percentage van aandelen. De gemiddelde investering ligt tussen de 1 en 3 miljoen euro.
- Het MKB-krediet
Een MKB-krediet is een zakelijke lening van minimaal € 50.000 en maximaal € 250.000. Deze lening is bedoeld voor startende en bestaande ondernemers, met een midden- of kleinbedrijf.
- Crowdfunding
De kracht van crowdfunding: veel kleine bijdragen maken groot. Wanneer je een crowdfunding start, kan iedereen die wil geld doneren. Een crowdfunding zet je makkelijk op, vaak via een online platform. Maak een pagina aan en deel je motivatie/doel. Slinger je actie het universum in en fingers crossed.
- Factoring en debiteurenfinanciering
Zie je jouw facturen graag sneller betaald? Dan is factoring of een debiteurenfinanciering interessant. De bank of factoringmaatschappij (de factor) betalen de facturen die jij verstuurt. Vervolgens betaalt jouw klant de factuur aan de factor/bank.
- Reverse factoring
Bij reverse factoring krijg je een betaalgarantie van jouw afnemer. Met deze betaalgarantie weet je zeker dat hij betaalt. De factor schiet de factuur voor. Jouw factuur wordt binnen 10 dagen betaald.
- Online krediet via fintech
Fintech is een samenstelling van de woorden: ‘financial’ en ’technology’. Fintech bedrijven combineren financiële diensten en producten met innovatieve technologie. Zij verstrekken online krediet aan ondernemers. De aanvraag, beoordeling en uitbetaling zijn snel geregeld. Je kan er terecht voor een online krediet, online werkkapitaal, matching platforms, voorschotkrediet via een pinautomaat en een voorschotkrediet voor een webshop.
- Private debt fonds
Een private debt fonds voorziet mkb-ondernemingen van achtergestelde leningen. Bij een faillissement hebben andere schuldeisers voorrang. Je komt alleen in aanmerking wanneer je onderneming winst maakt, voldoende cashflow heeft en niet bij een bank terecht kan voor extra krediet. Het bedrag dat je leent, tussen de 250.000 euro en 10 miljoen euro, is bestemd voor groei, innovatie, bedrijfsovername of herfinanciering.
- Handelen op de beurs
De effectenbeurs is een vorm van kapitaal, vooral bedoeld voor de grotere bedrijven. Op een effectenbeurs handel je in effecten, zoals aandelen en obligaties. Je kan niet zomaar naar de beurs, er gelden strenge voorwaarden.
- NPEX (mkb-beurs)
De NPEX is een (effecten)beurs voor mkb-ondernemers. Deze beurs is voor bedrijven die op zoek zijn naar kapitaal vanaf €1 miljoen tot €10 miljoen. Je geeft aandelen of obligaties uit. Beleggers kopen deze.
- Ketenfinanciering
Bij een ketenfinanciering krijgen toeleveranciers een betaalgarantie van hun klant. Bij deze vorm van financiering zitten alle schakels er nog tussen: van producent tot afnemer. Jouw leverancier heeft meer zekerheid, omdat hij zeker weet dat jouw klant betaalt.
- Kredietunie
Een kredietunie is een coöperatie zonder winstoogmerk. Zij richten zich op zakelijk geld, geleend door ondernemers voor ondernemers. Leden van een kredietunie hebben een onderneming. Zij bepalen samen het beleid, kiezen het bestuur en zijn gezamenlijk eigenaar.
- Microkrediet
Een microkrediet is interessant voor startende en bestaande bedrijven. Het is een zakelijke lening tot €50.000,-. Het staat ook bekend als een microfinanciering. Naast geld is het ook het krijgen van coaching een optie.
- Regionale Ontwikkelingsmaatschappijen
Regionale Ontwikkelingsmaatschappijen leveren kapitaal aan ondernemers. Zij kunnen zelfs aandeelhouder worden. Per provincie verschilt het budget. Check wat er mogelijk is voor jou bij je eigen provincie.
- Venture Capital fonds
Dit is een investeringsfonds dat zich richt op risicovolle investeringen in innovatieve en/of snelgroeiende bedrijven. Vaak binnen een specifieke branche of sector. Een bedrijfsfinanciering vraag je aan bij het Venture Capital fonds. Het gaat om bedragen vanaf € 200.000. De kosten? Meestal een percentage van de aandelen.
- Revenue-based financing
In plaats van een financiering in ruil voor rente of aandelen, kan je ook geld lenen in ruil voor een deel van jouw toekomstige omzet. Dat heet revenue-based financiering. Vaak gaat het om zo’n 2 tot 5%. De investeringsovereenkomst geldt tot het overeengekomen maximum is bereikt, vaak van twee- tot driemaal het ingelegde bedrag. Jouw investering verdien je dus sneller terug dan via het ‘traditionele’ venture capital. Het voordeel voor jou? Je levert geen eigen vermogen (equity) in. En wanneer jouw omzet even in een dipje zit, loopt de aflossingsverplichting terug. Revenue-based financing is interessant voor de start-up die de beginfase is ontgroeid.
- Buitenlandse investeerders
Trek je als ondernemer een buitenlandse investeerder aan, neem dan altijd contact op met je bank. Je wilt niet gebruikt worden voor het witwassen van geld of het financieren van terrorisme (Wwft). Krijgt jouw onderneming bijvoorbeeld een andere eigendomsstructuur door een nieuwe buitenlandse investeerder? Dan moet je de bank daar vooraf over informeren. Door het Customer Due Diligence (CDD) beleid geeft de bank vervolgens aan welke informatie zij nodig heeft. Zelf verzamel je een deel van deze info. Daarnaast moet je ook een deel opvragen bij de beoogde investeerder. Dit om het hele proces zo goed mogelijk te laten verlopen.
- Subsidies en regelingen van de overheid
Ook subsidies of andere regelingen van de overheid zijn interessant. Jouw aanvraag moet vaak wel voldoen aan een verschillende voorwaarden. Je maakt bijvoorbeeld meer kans wanneer jouw plannen in één lijn liggen met die van de overheid. Breng je een innovatief idee op de markt? Of ga je internationaal ondernemen? Of leg je een focus op duurzame en/of maatschappelijke ontwikkelingen? Dan zijn er vaak subsidies waar je aanspraak op maakt.
- Europese subsidies
De Europese Unie (EU) verleent Europese subsidies aan projecten of organisaties die de belangen van de EU dienen. Het moet bijdragen aan de uitvoering van een programma of het beleid van de EU. De EU reserveert voor de lidstaten jaarlijks een bedrag van meer dan € 300 miljard.
Genoeg opties om uit te kiezen dus. Ga voor jezelf na welke zakelijke lening het beste past bij jouw situatie. Ben je er uit en wil je onze blik op jouw administratie? Wij helpen je graag!
